Fintechs brengen slimme thuisecosystemen voort in opkomende markten
08 december 2023
Aangezien meer dan de helft van de wereldbevolking nog steeds niet of te weinig toegang heeft tot banken, bieden innovatieve fintech-diensten met name opkomende markten de middelen om andere markten voorbij te streven bij het ontwikkelen van een nieuw financieel en smart home ecosysteem.
Na de verspreiding van internet in de jaren negentig en 2000 creëerden fintech-bedrijven over de hele wereld efficiëntere online betalings- en kredietdiensten. Paypal maakte bijvoorbeeld de weg vrij voor snellere betalingen op online platforms zoals eBay (dat het bedrijf in 2002 kocht en het – opnieuw – in 2014 noteerde). E-commercemarktplaatsen hebben vaak betalingsplatforms opgeleverd. In China bracht Alibaba Alipay voort en in Latijns-Amerika creëerde Mercado Libre MercadoPago.
Fintech-diensten richten zich op mensen die niet of te weinig toegang hebben tot banken
Naast MeLi's oorspronkelijke Marketplace-handelsplatform heeft het bedrijf via mobiele apps betrouwbare, goedkope financiële diensten geleverd aan iedereen, inclusief degenen die voorheen geen bank hadden. Het biedt betalingsdiensten aan via MercadoPago, investeringen via MercadoFondo en leningen via MercadoCrédito. Ongeveer 40% van de zakelijke kredietnemers van MercadoCrédito heeft bijvoorbeeld nog nooit eerder een lening afgesloten.1
De Braziliaanse Nubank – een neobank opgericht in 2013 – koos een iets andere route. Het kon profiteren van de ontevredenheid van de gemiddelde Brazilianen over de traditionele banken, die vooral welvarende individuen bedienden die hun hoge vergoedingen konden betalen. Met zijn mobiele app en creditcardprogramma's heeft Nubank bankieren eenvoudig gemaakt. In 2017 verwierf Nubank een bankvergunning en lanceerde de ultraeenvoudige spaarrekening NuConta. Vergeleken met traditionele bankrekeningen is deze gemakkelijk te gebruiken, met lage kosten en goede klantenservice.
Nubank werd in 2023 winstgevend en heeft meer dan 80 miljoen klanten in Brazilië, waarmee het de vierde grootste financiële instelling van het land is, na de gevestigde banken Itaú, Bradesco en Caixa. Belangrijker nog is dat, als reactie op de klantenserviceverlening, de transparantie en de lagere vergoedingen van MeLi en Nubank, de zittende banken gedwongen worden te veranderen en meer concurrerende en digitale producten aan te bieden, wat resulteert in een algehele betere ervaring voor de consument.
Spin-off-effecten komen ten goede aan de samenleving als geheel
Misschien wel indrukwekkender dan de financiële resultaten en de toegenomen concurrentie is de maatschappelijke impact van de nieuwe banken. Tussen 2017 en 2021 is de penetratie van bankrekeningen in Brazilië gestegen van 70% naar 84%.2 De sprong is zelfs nog indrukwekkender als we kijken naar de toegenomen penetratie per inkomensniveau (zie grafiek hieronder). De penetratiegraad in de onderste 40% inkomensgroep is in de periode dramatisch toegenomen, van 43% naar 68%.3
Het accountbezit (als percentage van de bevolking van 15+) in Latijns-Amerika is tussen 2017 en 2021 enorm gestegen, vooral onder de armste mensen
Bron: Wereldbank & Wereldbank
Naast het verbreden van de financiële inclusie heeft het succes van MeLi en Nubank nog een ander (indirect) voordeel. Het heeft geresulteerd in een regionaal technologie-ecosysteem dat helpt bij het aantrekken en opbouwen van een zichzelf onderhoudende pool van bekwaam technisch en programmeertalent in Latijns-Amerika. Uit dat ecosysteem zijn nieuwe technologische eenhoorns ontstaan, zoals het Colombiaanse bezorg- en e-commercebedrijf Rappi en de Braziliaanse start-up voor woningverhuur QuintoAndar.
Belangrijke kennisgeving
Uitsluitend voor informatie- en advertentiedoeleinden.
Deze informatie is afkomstig van VanEck (Europe) GmbH. VanEck (Europe) GmbH is aangesteld als distributeur van VanEck-producten in Europa door VanEck Asset Management B.V., een beheermaatschappij onder Nederlands recht en geregistreerd bij de Nederlandse Autoriteit Financiële Markten (AFM). VanEck (Europe) GmbH, met als vestigingsadres Kreuznacher Str. 30, 60486 Frankfurt, Duitsland, is een financiële dienstverlener die onder toezicht staat van BaFin, de Duitse toezichthouder voor de financiële markten. De informatie is uitsluitend bedoeld om beleggers te voorzien van algemene en voorlopige informatie en mag niet worden opgevat als beleggings-, juridisch of fiscaal advies. VanEck (Europe) GmbH en de aan VanEck (Europe) GmbH verbonden en gelieerde bedrijven (samen "VanEck") wijzen elke aansprakelijkheid van de hand met betrekking tot beslissingen die de belegger op basis van deze informatie neemt ten aanzien van het kopen, verkopen of aanhouden van beleggingen. De visies en meningen die hier worden gegeven, zijn die van de auteur(s) en komen niet noodzakelijkerwijs overeen met die van VanEck. De meningen zijn actueel op de datum van publicatie en kunnen worden aangepast op basis van veranderende marktomstandigheden. Bepaalde verklaringen in deze bijdrage kunnen ramingen, voorspellingen en andere op de toekomst gerichte verklaringen zijn die niet overeenkomen met de werkelijkheid. Wij achten de informatie die afkomstig is van derden, betrouwbaar. Deze informatie is echter niet onafhankelijk gecontroleerd. De nauwkeurigheid en volledigheid ervan kunnen daarom niet worden gegarandeerd. Alle indices die worden vermeld, zijn maatstaven voor het vergelijken van algemene marktsectoren en rendementen. Het is niet mogelijk om rechtstreeks in een index te beleggen.
Alle rendementsgegevens hebben betrekking op het verleden en bieden geen garantie voor toekomstige resultaten. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder mogelijk verlies van de hoofdsom. Lees het prospectus en de essentiële beleggersinformatie voordat u gaat beleggen.
Niets in dit materiaal mag in welke vorm dan ook worden verveelvoudigd en er mag ook niet naar worden verwezen in andere publicaties zonder de uitdrukkelijke schriftelijke toestemming van VanEck.
© VanEck (Europe) GmbH
