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Investir son argent

Votre guide essentiel pour prendre des décisions financières en connaissance de cause

Investir de l’argent

Investir n’est pas seulement un moyen de gagner de l’argent, c’est aussi un moyen d’assurer votre avenir financier et d’atteindre les objectifs de votre vie. Que vous soyez un investisseur débutant ou que vous cherchiez à améliorer vos compétences en matière d’investissement, il est essentiel de comprendre les principes de base. Ce guide vous expliquera les principes fondamentaux de l’investissement, depuis les règles d’or de la diversification et de la planification à long terme jusqu’à l’importance de maintenir les coûts à un niveau bas. Pour finir, vous disposerez d'une base solide pour prendre des décisions éclairées qui vous permettront de progresser sur la voie de vos objectifs financiers.

Investir de l’argent


Vous souhaitez faire fructifier votre épargne ? Les taux d’intérêt étant en baisse, déposer de l’argent dans une banque ne vous mènera pas loin. Un moyen efficace de faire fructifier votre capital est d’investir sur les marchés financiers à moyen et long terme. Cependant, vous devez investir judicieusement. L'Académie ETF VanEck est une introduction pour les investisseurs en devenir, où nous expliquons les concepts et les termes clés liés à l'investissement financier.

Comment investir de l’argent ?

Maîtriser les trois règles d’or pour investir intelligemment

Comment investir de l’argent ?


Lorsque vous commencez à investir, il est essentiel de suivre des principes éprouvés qui vous aideront à naviguer dans la complexité des marchés financiers. Examinons trois règles essentielles pour les investisseurs :

  • Diversifier
  • Adopter un horizon à long terme
  • Maintenir les coûts à un niveau bas

Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. En effet, les nouvelles négatives concernant une entreprise sont souvent une surprise et font baisser le cours de l’action. Même les investisseurs les plus expérimentés se font piéger. Mais investir dans un panier d’actifs diversifiés permet de répartir le risque. En tant qu’instruments d’investissement diversifiés, les ETF UCITS Europe reposent sur ce principe en Europe.

Il est à noter qu'investir dans un petit nombre d'actions permet de concentrer les bénéfices, mais cette stratégie concentre également les risques. Les graphiques représentant les cours des actions de Nvidia et de Paypal l'illustrent. Le troisième graphique montre comment un ETF diversifié atténue la volatilité des prix.


Cherry Picking : concentration des récompenses


NVIDIA, prix de clôture ajusté quotidiennement en USD

Source : Bloomberg.

Cherry Picking : concentration des risques


PayPal, prix de clôture ajusté quotidiennement en USD

Source : Bloomberg.


Portefeuille diversifié : atténuer les risques et réduire la volatilité


Il s’agit uniquement d’une illustration. L’investissement est soumis à des risques, y compris de perte en capital. Les performances passées ne préfigurent pas les rendements futurs.

Les ETFs domiciliés aux Pays-Bas reposent sur un indice de réinvestissement brut, contrairement à de nombreux autres ETFs et fonds de placement qui utilisent un indice de réinvestissement net.

Source : VanEck.

Plus vous investissez longtemps, moins vous risquez de perdre de l’argent sur le marché boursier. Cela suppose que les investisseurs s’en tiennent à leurs objectifs à long terme plutôt que d’entrer et de sortir du marché en fonction des fluctuations à court terme.


Ne paniquez pas en investissant

La patience est la clé de l’investissement

Graphique de performance sur trois ans du VanEck Multi-Asset Growth Allocation UCITS ETF.
À gauche, le krach boursier du Covid-19 a duré de février 2020 à mars 2020, engendrant une forte chute des marches.
À droite, nous pouvons voir la reprise amorcée à partir d’avril 2020, avec une tendance à la hausse constante jusqu’à la fin 2021.
Les ETF domiciliés aux Pays-Bas utilisent un indice de réinvestissement brut, contrairement à de nombreux autres ETF et fonds d’investissement qui utilisent un indice de réinvestissement net.
Source : VanEck.
Ceci n’est donné qu’à titre d’exemple. L’investissement est soumis à des risques, y compris de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures

Les investisseurs sont confrontés à un éventail de plus en plus large de solutions d’investissement, chacune présentant des caractéristiques différentes. Les coûts sont un facteur important à prendre en compte lors du choix de la bonne stratégie d’investissement, car ils peuvent avoir un impact considérable sur les rendements. Une différence de frais annuels apparemment minime entre deux fonds d’investissement peut avoir une incidence significative sur leurs rendements respectifs au fil du temps.

Voici un graphique montrant l’effet de différents niveaux de frais (0,75 %, 1,75 % et 3,0 %) sur la croissance d’un investissement de 5 000 USD sur 50 ans, avec un rendement annuel supposé de 7,3 % (*ajusté pour l’inflation, rendement moyen sur 50 ans du marché boursier S&P 500, y compris les dividendes).


Source : Calculs de VanEck.

Ce graphique illustre comment le coût composé des frais peut avoir un impact significatif sur la croissance à long terme des investissements.

  • Frais de 0,75 % : l’investissement s'établit à environ 110 665,04 USD.
  • 1,75 % de frais : l’investissement s'établit à environ 69 014,48 USD.
  • 3,0 % de frais : l’investissement s'établit à environ 38 005,69 USD.

Que signifie investir ?


Découvrir l’histoire et l’évolution des marchés financiers


L’investissement a une histoire riche qui remonte à des milliers d’années. Des civilisations anciennes aux marchés financiers modernes, l’aventure de l’investissement a façonné la manière dont nous développons et protégeons notre patrimoine aujourd’hui.

ENVIRON 1 700 AVANT J.-C.

Code d’Hammourabi

6E SIÈCLE AVANT J.-C.

Première frappe de monnaie par les Lydiens

1397

Mise en place du système bancaire par la famille Médicis

1494

Mise en place du système de comptabilité en partie double

1602

Création de la Bourse d’Amsterdam

1694

Création de la Banque d’Angleterre

1720

Bulle de la mer du Sud et bulle du Mississippi

1773

Création de la Bourse de Londres (LSE)

1792

Création de la Bourse de New York (NYSE)

1913

Création de la Réserve fédérale

1929

Mardi noir

1955

VanEck lance le premier fonds commun de placement en actions internationales

1971

Le choc Nixon : Convertibilité du dollar en or

1993

Lancement du premier ETF

2008

Crise financière mondiale

2009

Introduction de Bitcoin

2020

Krach de mars COVID-19

Investir de l’argent consiste à allouer des capitaux à une entreprise ou à un gouvernement afin de réaliser un profit ou de gagner un revenu. L’histoire de l’investissement est à la fois longue et fascinante, car les gens ont toujours été confrontés au défi de générer des rendements sur leur capital. Les premières traces de pratiques d’investissement remontent au code d’Hammurabi, vers 1700 avant J.-C., qui établissait des lois pour la mise à disposition de terres en tant que garantie pour des investissements dans des projets. Parmi les étapes importantes de l’évolution de l’investissement, on peut citer la création de la Bourse d’Amsterdam en 1602 par la Compagnie néerlandaise des Indes orientales, qui marque la création de la première bourse organisée, et la mise en place du premier fonds de pension connu par l’Église presbytérienne au XVIIIe siècle pour soutenir les ministres du culte à la retraite.

L’investissement ne se limite toutefois pas à générer des rendements pour les particuliers. Il joue un rôle crucial dans le progrès de la société. En apportant des capitaux à des entrepreneurs aux idées novatrices, les investisseurs financent des projets qui, autrement, ne verraient pas le jour. Cela permet non seulement de créer de la valeur pour les investisseurs, mais aussi de favoriser le développement de nouveaux biens et services qui profitent à la société. Grâce à l’investissement, la société accède à des avancées qui améliorent la qualité de vie, créent des emplois et stimulent la croissance économique.

De nos jours, les marchés financiers font partie intégrante de la société et les gens investissent fréquemment dans des titres tels que des actions ou des obligations. Les marchés des titres à revenu fixe et des actions constituent le plus grand marché du monde, mais il existe un vaste groupe de classes d’actifs alternatifs comme le capital-investissement, le crédit privé, les matières premières et l’immobilier. De plus en plus, les investisseurs achètent également des fonds négociés en bourse (ETF). Comme nous le verrons dans les pages suivantes de l’Académie, il s’agit de fonds d’investissement faciles à négocier et transparents qui facilitent l’investissement dans un panier de titres diversifiés. On observe également une tendance croissante à investir l’argent de manière à obtenir non seulement un rendement financier, mais aussi des avantages environnementaux et sociaux.

  • L’investissement n’est plus réservé aux privilégiés

Le stéréotype courant veut que l’investissement soit réservé aux personnes fortunées, mais l’investissement devient accessible à tous. Aujourd’hui, les barrières à l’entrée sont plus faibles que jamais, avec des coûts minimes liés à l’ouverture d’un compte de courtage et des frais de transaction réduits. Les investisseurs ne sont plus limités à l’achat d’actions ou d’obligations individuelles. Les fonds négociés en bourse (ETF) permettent de constituer un portefeuille d’investissement diversifié avec un investissement initial relativement faible, mettant ainsi des stratégies d’investissement sophistiquées à la disposition d’un public plus large.

Aujourd’hui, le coût d’un compte de courtage est minime, de même que les frais de transaction. La sélection ne se limite pas aux actions ou aux obligations : les ETF permettent d’investir de l’argent dans un portefeuille d’investissement diversifié moyennant un investissement initial limité.

Pourquoi investir de l’argent ?

Préservez votre patrimoine et faites-le fructifier au fil du temps

Investir ne consiste pas seulement à faire fructifier votre argent, mais aussi à le protéger de l’érosion due à l’inflation et à le faire fructifier à long terme. Voici pourquoi l’investissement est essentiel pour toute personne désireuse d’assurer son avenir financier.

Inflation corrigée depuis 1914

100 USD en 1914, corrigé de l’Inflation

Source : Bureau américain des statistiques du travail.

Lorsque 100 dollars équivalent à 3 145,40 dollars en 2024, cela signifie que la "valeur réelle" d’un dollar américain diminue au fil du temps. En effet, depuis 1914, le dollar a perdu 97 % de sa valeur initiale. En d’autres termes, un dollar permet d’acheter beaucoup moins d’articles dans les magasins.


L’impact à long terme de l’inflation


Impact de l’inflation sur le pouvoir d’achat

* Indice des prix à la consommation pour l'ensemble des consommateurs urbains : pouvoir d’achat du dollar de consommation dans la moyenne des villes américaines, indice 1982-1984=100, mensuel, non corrigé des variations saisonnières.

Source : Données économiques de la Réserve fédérale, Federal Reserve Bank of St. Louis.

Le graphique de la Federal Reserve Bank of St. Louis retrace l’évolution du pouvoir d’achat du dollar américain de 1913 à aujourd’hui, en prenant 1983 comme année de référence (fixée à 100). Au fil du temps, la ligne tend vers le bas, montrant que la même somme d’argent permet d’acheter de moins en moins. En effet, en 2024, le pouvoir d’achat du dollar est tombé à environ 32 sur l’indice. Cela signifie que ce que vous pouviez acheter pour 100 dollars en 1983 coûterait plus de trois fois plus cher aujourd’hui.


Préservation du capital

Préservation du capital

Les personnes qui hésitent à investir doivent savoir qu’en ne le faisant pas, elles risquent de laisser l’inflation éroder leur patrimoine au fil du temps. L’inflation diminue le pouvoir d’achat de la monnaie, ce qui signifie que la même quantité de dollars (ou d’euros) permettra d’acheter moins de biens et de services à l’avenir. Historiquement, les États-Unis ont connu d’importantes pressions inflationnistes, comme l’illustre le graphique ci-dessous, à l’instar d’autres grandes économies développées.

Taux d’inflation américain en glissement annuel

Source : Bureau américain des statistiques du travail.

Les banques centrales visent généralement un taux d’inflation d’environ 2 %, les taux supérieurs à ce seuil étant considérés comme préjudiciables. L’investissement permet de contrer les effets de l’inflation, de préserver et éventuellement de faire fructifier votre capital.

Par conséquent, si le capital reste improductif, sans générer de rendement, cela représente un risque important pour les épargnants.

Intérêts composés

En outre, placer de l’argent peut conduire à une accumulation substantielle de capital pour les investisseurs patients au fil du temps, grâce à la puissance des intérêts composés. Les intérêts composés fonctionnent en générant des retours non seulement sur l’investissement initial, mais aussi sur les bénéfices accumulés au cours des périodes précédentes. Par exemple, si un investissement initial de 1 000 euros produit un rendement de 10 % la première année, il s’élèvera à 1 100 euros. L’année suivante, si l’investissement rapporte à nouveau 10 %, votre capital ne passera pas simplement à 1.200 euros. Au lieu de cela, il passerait à 1 210 €, car le bénéfice de 100 € de l’année précédente est également rémunéré. Ce concept, souvent attribué à Albert Einstein comme étant la "huitième merveille du monde", montre comment le fait d’investir tôt et de laisser les intérêts se composer peut conduire à une accumulation significative de richesses au fil du temps. Nous illustrons cela par un exemple : un investissement de 100 dollars dans l’indice S&P 500 des actions américaines en 1928, en supposant un réinvestissement intégral des dividendes, aurait connu une croissance substantielle, ce qui met en évidence le pouvoir de transformation des intérêts composés à long terme.

L’importance des dividendes dans l’investissement

L’importance des dividendes dans l’investissement

Libérez le potentiel du réinvestissement pour des gains à long terme

Rendement des dividendes

Les dividendes jouent un rôle crucial dans l’investissement. Le rendement total d’un investissement se compose à la fois de l’appréciation du prix et du revenu des dividendes. Le réinvestissement des dividendes peut améliorer considérablement la croissance à long terme, comme le montre le graphique ci-dessous.

Croissance de 100 USD investis dans le S&P 500 depuis 1928

Source : Bloomberg. Rendement total avec réinvestissement intégral des dividendes. 1928 – 2023.
Les investisseurs doivent prendre en compte les risques, c’est-à-dire le risque de perte en capital, avant d’investir.

Explorer vos options d’investissement

  • Actions, obligations et épargne bancaire – Quelle est la meilleure solution pour vous ?

Les investisseurs ont le choix entre plusieurs options, chacune ayant son propre profil de risque et de rendement. Il est essentiel de comprendre les différences entre ces options pour construire un portefeuille équilibré et diversifié.

Les marchés financiers offrent traditionnellement aux investisseurs particuliers trois types d’instruments d’investissement : les actions, les obligations et l’épargne bancaire. Historiquement, les actions ont fourni les rendements les plus élevés, mais avec un risque plus important. Lors des baisses de marché, les actions peuvent subir des pertes substantielles. Les comptes bancaires, quant à eux, offrent une certaine stabilité mais produisent souvent des rendements minimes, en particulier lorsque les taux d’intérêt sont bas. Dans certains cas, les banques peuvent faire faillite, ce qui représente un risque pour l’épargne des déposants. Les obligations se situent généralement entre les actions et les dépôts bancaires en termes de risque et de rendement. Les obligations d’État sont généralement considérées comme plus sûres que les obligations d’entreprise, mais elles offrent des rendements inférieurs. Les obligations d’entreprise comportent un risque plus élevé mais offrent potentiellement des rendements plus élevés. Ces options d’investissement illustrent le compromis fondamental entre le risque et le rendement : des rendements plus élevés impliquent généralement l’acceptation d’un risque plus élevé, et vice versa.

Depuis 1928, il s'agit des rendements géométriques moyens du S&P 500, l’un des indices boursiers les plus connus, des obligations du Trésor américain à 10 ans et des obligations d’entreprises ayant une note de crédit de première qualité (Baa).

Exploring Your Investment Options

Rendements annuels moyens historiques des actions et des obligations

Source : NYU Stern. Moyennes géométriques des rendements 1928 – 2023.

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