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Invertir dinero

Su guía esencial para tomar decisiones financieras con conocimiento de causa

Invertir dinero

Invertir no es solo ganar dinero, es una forma de asegurar su futuro financiero y lograr sus metas en la vida. Tanto si es un inversor principiante como si desea perfeccionar sus habilidades inversoras, es esencial comprender los conceptos básicos. Esta guía le explicará los fundamentos de la inversión, desde las reglas de oro de la diversificación y la planificación a largo plazo hasta la importancia de mantener unos costes bajos. Al final, tendrá una base sólida para tomar decisiones informadas que hagan progresar sus objetivos financieros.

Invertir dinero


¿Le interesa hacer crecer sus ahorros? Los tipos de interés están bajando, por lo que depositar dinero en un banco no le llevará muy lejos. Una forma eficaz de hacer crecer su capital es invertir en los mercados financieros durante periodos de tiempo de medio a largo plazo. Sin embargo, debe invertir con prudencia. La Academia ETF de VanEck es un manual para aspirantes a inversores donde aclaramos conceptos y términos clave relacionados con la inversión de dinero.

¿Cómo invertir dinero?

Domine las tres reglas de oro para invertir con inteligencia

¿Cómo invertir dinero?


Al iniciar su viaje de inversión, es crucial seguir unos principios probados con el tiempo que le ayuden a navegar por las complejidades de los mercados financieros. Sumerjámonos en tres reglas esenciales para los inversores:

  • Diversifique
  • Adopte un horizonte temporal largo
  • Mantener los costes bajos

No ponga todos los huevos en la misma cesta. Esto se debe a que las noticias negativas sobre una empresa suelen ser una sorpresa y hacen bajar el precio de sus acciones. Incluso los inversores más experimentados se ven atrapados. Pero invertir en una cesta diversificada de activos reparte el riesgo. Como vehículos de inversión diversificada, en Europa los ETF OICVM se basan en este principio.

Tenga en cuenta que, aunque invertir en unos pocos valores puede concentrar las recompensas, también concentra el riesgo. Los gráficos de las cotizaciones de Nvidia y Paypal lo ilustran. El tercer gráfico muestra cómo un ETF diversificado suaviza la volatilidad de los precios.


Elección selectiva: Concentración de recompensas


Precio de cierre diario ajustado de NVIDIA en USD

Fuente: Bloomberg.

Elección selectiva: Concentración de riesgos


Precio de cierre diario ajustado de PayPal en USD

Fuente: Bloomberg.


Cartera diversificada: Mitigar los riesgos y reducir la volatilidad


Esto es sólo con fines ilustrativos. Invertir está sujeto a riesgos, incluida la posible pérdida del capital. El rendimiento pasado no predice rentabilidades futuras.

Los ETF domiciliados en los Países Bajos utilizan un índice de reinversión bruta, a diferencia de muchos otros ETF y fondos de inversión que utilizan un índice de reinversión neta.

Fuente: VanEck.

Cuanto más tiempo invierta la gente, menos probable será que pierda dinero en bolsa. Eso suponiendo que los inversores se ciñan a sus objetivos a largo plazo en lugar de entrar y salir del mercado en función de las fluctuaciones a corto plazo.


No entre en pánico al invertir

La paciencia es clave en la inversión

Gráfico de rendimiento a 3 años de VanEck Multi-Asset Growth Allocation UCITS ETF.
A la izquierda, el desplome del mercado por la COVID-19 entre febrero y marzo de 2020 se refleja en un fuerte descenso.
A la derecha, se observa la recuperación a partir de abril de 2020, con una tendencia alcista constante hasta finales de 2021.
Los ETF domiciliados en los Países Bajos utilizan un índice de reinversión bruta, a diferencia de muchos otros ETF y fondos de inversión que utilizan un índice de reinversión neta.
Fuente: VanEck.
Esto es sólo con fines ilustrativos. Invertir está sujeto a riesgos, incluida la posible pérdida del capital. Los resultados pasados no predicen los futuros

Los inversores se enfrentan a una creciente gama de soluciones de inversión, cada una con características diferentes. Los costes son un factor importante a tener en cuenta a la hora de elegir la estrategia de inversión adecuada, ya que pueden afectar en gran medida a los rendimientos. Una diferencia de comisión anual aparentemente pequeña entre dos fondos de inversión puede afectar significativamente a sus rendimientos respectivos con el paso del tiempo.

En este gráfico podemos observar el efecto de diferentes niveles de comisiones (0,75%, 1,75% y 3,0%) en el crecimiento de una inversión de 5.000 USD a lo largo de 50 años, con una rentabilidad anual supuesta del 7,3% (*ajustada a la inflación, rentabilidad media a 50 años del mercado de valores S&P 500, incluidos los dividendos).


Fuente: Cálculos de VanEck.

Este gráfico ilustra cómo el coste compuesto de las comisiones puede afectar significativamente al crecimiento de la inversión a largo plazo.

  • Comisión del 0,75%: La inversión crece hasta aproximadamente 110.665,04 USD.
  • Comisión del 1,75%: La inversión crece hasta aproximadamente 69.014,48 USD.
  • Comisión del 3,0%: La inversión crece hasta aproximadamente 38.005,69 USD.

¿Qué significa invertir?


Desvelando la historia y la evolución de los mercados financieros


La inversión tiene una rica historia que se remonta a miles de años. Desde las civilizaciones antiguas hasta los mercados financieros modernos, el viaje de la inversión ha dado forma a la manera en que hoy hacemos crecer y protegemos nuestro patrimonio.

APROX. 1700 a.C.

Código de Hammurabi

SIGLO VI a.C.

Primera acuñación de los lidios

1397

Establecimiento de la banca por los Médici

1494

Establecimiento del sistema de contabilidad por partida doble

1602

Creación de la Bolsa de Ámsterdam

1694

Fundación del Banco de Inglaterra

1720

Burbuja del Mar del Sur y burbuja del Mississippi

1773

Formación de la Bolsa de Londres (LSE)

1792

Formación de la Bolsa de Nueva York (NYSE)

1913

Creación de la Reserva Federal

1929

Martes negro

1955

VanEck lanza el primer fondo de inversión en renta variable internacional

1971

Choque de Nixon: Convertibilidad del dólar a oro

1993

Lanzamiento del primer ETF

2008

Crisis financiera mundial

2009

Introducción de Bitcoin

2020

Colapso de marzo por la COVID-19

Invertir dinero implica asignar capital a una empresa o a un gobierno para obtener beneficios o ingresos. La historia de la inversión es larga y fascinante, ya que la gente siempre se ha enfrentado al reto de generar rendimientos de su capital. Los primeros vestigios de prácticas de inversión se remontan al Código de Hammurabi alrededor del 1700 a.C., que establecía leyes para la provisión de tierras como garantía para la inversión en proyectos. Entre los hitos significativos en la evolución de la inversión se encuentran el establecimiento de la Bolsa de Ámsterdam en 1602 por la Compañía Holandesa de las Indias Orientales, que marcó la creación de la primera bolsa organizada, y la creación del primer fondo de pensiones conocido por la Iglesia Presbiteriana en el siglo XVIII para apoyar a los ministros jubilados.

Invertir, sin embargo, va más allá de generar rendimientos para los particulares. Desempeña un papel crucial en el impulso del progreso de la sociedad. Al proporcionar capital a empresarios con ideas innovadoras, los inversores financian proyectos que de otro modo no podrían llevarse a cabo. Esto no sólo crea valor para los inversores, sino que también fomenta el desarrollo de nuevos bienes y servicios que benefician a la sociedad. A través de la inversión, la sociedad accede a avances que mejoran la calidad de vida, crean empleo y estimulan el crecimiento económico.

Hoy en día, los mercados financieros son parte integrante de la sociedad y la gente invierte con frecuencia en valores como acciones u obligaciones. Los mercados de renta fija y variable constituyen el mayor mercado del mundo, pero existe un extenso grupo de clases de activos alternativos, como el capital privado, el crédito privado, las materias primas y los bienes raíces. Cada vez más, los inversores también compran fondos cotizados en bolsa (ETF). Como veremos en las próximas páginas de la Academia, se trata de fondos de inversión fáciles de negociar y transparentes que facilitan la inversión en una cesta diversificada de valores. También hay una tendencia creciente a invertir el dinero de forma que no sólo se consiga un rendimiento financiero, sino que también se obtengan beneficios medioambientales y sociales.

  • Invertir ya no es sólo para los privilegiados

El estereotipo común sugiere que la inversión está reservada únicamente a los ricos, pero la inversión se está volviendo accesible para todos. Hoy en día, las barreras de entrada son más bajas que nunca, con costes mínimos asociados a la apertura de una cuenta de corretaje y comisiones de transacción reducidas. Los inversores ya no se limitan a comprar acciones o bonos individuales. Los fondos cotizados en bolsa (ETF) ofrecen una forma de construir una cartera de inversión diversificada con una inversión inicial relativamente pequeña, poniendo estrategias de inversión sofisticadas al alcance de un público más amplio.

Hoy en día, el coste de tener una cuenta de corretaje es mínimo, como también lo son las comisiones por transacción. La selección no se limita a acciones u obligaciones individuales: Los ETF permiten invertir dinero en una cartera diversificada con solo pequeña inversión inicial.

¿Por qué invertir dinero?

Conserve su patrimonio y hágalo crecer con el tiempo

Invertir no es sólo hacer crecer su dinero, sino protegerlo de la erosión de la inflación y hacer que su dinero trabaje para usted a largo plazo. He aquí por qué invertir es crucial para cualquiera que desee asegurar su futuro financiero.

Inflación ajustada desde 1914

100 USD de 1914, ajustados a la inflación

Fuente: Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos.

Si 100 USD equivalen a 3.145,40 USD de 2024, eso significa que el «valor real» de un solo dólar estadounidense disminuye con el tiempo. De hecho, desde 1914 el dólar ha perdido el 97% de su valor original. En otras palabras, un dólar pagará muchos menos artículos en la tienda.


El impacto a largo plazo de la inflación


Impacto de la inflación en el poder adquisitivo

* Índice de precios al consumo para todos los consumidores urbanos: Poder adquisitivo del dólar del consumidor en el promedio de las ciudades de EE.UU., índice 1982-1984=100, mensual, sin ajustar estacionalmente.

Fuente: Datos económicos de la Reserva Federal, Banco de la Reserva Federal de San Luis.

El gráfico del Banco de la Reserva Federal de San Luis sigue la evolución del poder adquisitivo del dólar estadounidense desde 1913 hasta hoy, utilizando 1983 como año base (fijado en 100). Con el tiempo, la línea tiende a la baja, mostrando que la misma cantidad de dinero compra cada vez menos, de hecho, en 2024, el poder adquisitivo del dólar ha caído hasta alrededor de 32 en el índice. Esto significa que lo que se podía comprar por 100 dólares en 1983 costaría hoy más del triple.


Preservación del capital

Preservación del capital

Quienes duden en invertir deben ser conscientes de que no hacerlo puede permitir que la inflación erosione su patrimonio con el paso del tiempo. La inflación disminuye el poder adquisitivo del dinero, lo que significa que la misma cantidad de dólares (o euros) comprará menos bienes y servicios en el futuro. Históricamente, EE.UU. ha experimentado importantes presiones inflacionistas, como se ilustra en el siguiente gráfico, al igual que otras grandes economías desarrolladas.

Tasa de inflación interanual en EE.UU.

Fuente: Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos.

Los bancos centrales suelen fijarse como objetivo una tasa de inflación en torno al 2%, considerándose perjudiciales las tasas superiores a este umbral. Invertir ayuda a contrarrestar los efectos de la inflación, preservando y potencialmente haciendo crecer su capital.

Por lo tanto, si el capital se queda parado de forma improductiva, sin generar ningún rendimiento, esto representa un riesgo importante para los ahorradores.

Interés compuesto

Además, invertir dinero puede conducir a una acumulación sustancial de capital para los inversores pacientes a lo largo del tiempo, gracias al poder del interés compuesto. El interés compuesto funciona generando rendimientos no sólo sobre la inversión inicial, sino también sobre los beneficios acumulados de periodos anteriores. Por ejemplo, si una inversión inicial de 1.000 euros produce un rendimiento del 10% en el primer año, crecería hasta los 1.100 euros. Al año siguiente, si la inversión vuelve a rendir un 10%, su capital no crecería simplemente hasta los 1.200 euros, sino que aumentaría a 1.210 EUR porque el beneficio de 100 EUR del año anterior también obtiene un rendimiento. Este concepto, a menudo atribuido a Albert Einstein como la «octava maravilla del mundo», demuestra cómo invertir pronto y dejar que los intereses se acumulen puede conducir a una importante acumulación de riqueza a lo largo del tiempo. Lo ilustramos con un ejemplo: Una inversión de 100 dólares en el índice S&P 500 de acciones estadounidenses en 1928, suponiendo la reinversión total de los dividendos, habría crecido sustancialmente, lo que pone de relieve el poder transformador de la capitalización a largo plazo.

La importancia de los dividendos en la inversión

La importancia de los dividendos en la inversión

Libere el potencial de la reinversión para obtener ganancias a largo plazo

Rentabilidad de los dividendos

Los dividendos desempeñan un papel crucial en la inversión. El rendimiento total de una inversión se compone tanto de la revalorización del precio como de los ingresos por dividendos. La reinversión de dividendos puede mejorar significativamente el crecimiento a largo plazo, como demuestra el siguiente gráfico.

Crecimiento de 100 dólares invertidos en el S&P 500 desde 1928

Fuente: Bloomberg. Rentabilidad total con reinversión completa de los dividendos. 1928 – 2023.
Los inversores deben tener en cuenta los riesgos, es decir, el riesgo de pérdida de capital, antes de invertir.

Explorar sus opciones de inversión

  • Acciones, bonos y ahorros bancarios: ¿cuál es el más adecuado para usted?

Los inversores tienen diversas opciones entre las que elegir, cada una con su propio perfil de riesgo y rentabilidad. Comprender las diferencias entre estas opciones es clave para construir una cartera equilibrada y diversificada.

Los mercados financieros han ofrecido tradicionalmente a los inversores minoristas tres tipos de instrumentos de inversión: Acciones, bonos y ahorros bancarios. Históricamente, las acciones han proporcionado los mayores rendimientos pero conllevan un mayor riesgo. Durante las caídas del mercado, las acciones pueden experimentar pérdidas sustanciales. Las cuentas bancarias, por otro lado, ofrecen estabilidad pero a menudo la rentabilidad es mínima, especialmente en entornos de tipos de interés bajos. En algunos casos, los bancos pueden quebrar, lo que supone un riesgo para los ahorros de los depositantes. En general, los bonos se sitúan entre las acciones y los depósitos bancarios en términos de riesgo y rentabilidad. La deuda pública suele considerarse más segura que la corporativa, pero ofrece una rentabilidad más baja. La deuda corporativa conlleva un mayor riesgo, pero puede ofrecer una mayor rentabilidad. Estas opciones de inversión ilustran la compensación fundamental entre riesgo y rendimiento: Un mayor rendimiento suele requerir aceptar un mayor riesgo, y viceversa.

Desde 1928, esta es la rentabilidad geométrica media del S&P 500, uno de los índices de renta variable más conocidos, de los bonos del Tesoro estadounidense a 10 años y de la deuda corporativa con una calificación crediticia con grado de inversión de Baa.

Exploring Your Investment Options

Rentabilidad media anual histórica de acciones y bonos

Fuente: NYU Stern. Rentabilidades medias geométricas 1928 – 2023.

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