Uno dei modi più semplici per investire regolarmente denaro per risparmiare o accumulare ricchezza è quello di investire in un piano di accumulo. Con un piano di accumulo ETF, è possibile investire in modo ampio in diversi titoli azionari, riducendo così il rischio associato a un singolo acquisto. Un altro è l'investimento ricorrente e automatizzato. Una volta impostato il piano di accumulo con il broker o la banca, l'importo selezionato verrà investito automaticamente a intervalli regolari, ad esempio sempre all'inizio del mese.

1. Definizione dell'importo di risparmio mensile
2. Apertura di un portafoglio con piano di accumulo ETF
3. Selezione degli indici e decisione sulla ponderazione
4. Selezione dell'ETF
5. Impostazione del piano di accumulo
6. Risparmiare sulle tasse

1. Definizione dell'importo di risparmio mensile

Quali sono le mie spese e le mie entrate mensili? È una buona idea tenere un bilancio per un periodo di 3 mesi, ad esempio, per poter monitorare l'importo rimasto per un piano di accumulo. Prima di iniziare, è necessario accantonare un piccolo importo, nel caso in cui, ad esempio, la lavastoviglie o l'auto debbano essere riparate. Come regola generale, tale importo di sicurezza corrisponde a tre stipendi netti.

2. Apertura di un portafoglio con piano di accumulo ETF

Una volta determinato l'importo da investire, si procede alla creazione del piano di accumulo. Ma prima di iniziare, è necessario un conto di deposito per ETF. È possibile aprire un conto titoli presso un broker online o una banca e gestire così i propri ETF e piani di accumulo. Alcuni broker ed istituzioni finanziarie, come per esempio Directa, offrono piani di accumulo a bassi costi dove potete risparmiare sui nostri ETF.

3. Selezione degli indici e decisione sulla ponderazione

Un ETF si basa sempre su un indice, come il DAX o l'MSCI World, ed è per questo motivo che è così trasparente e conveniente. Molti investitori tedeschi conoscono già molto bene il DAX e quindi investono volentieri in tale indice. Tuttavia, come dice un noto proverbio, non bisogna mettere tutte le uova in un solo paniere. Ha senso anche pensare al di fuori degli schemi geografici. Per l'accumulo del patrimonio a lungo termine, è consigliabile investire in tutto il mondo. Il DAX è composto al 100% da società tedesche. L'MSCI "World" è composto per quasi il 70% da titoli statunitensi.

Consigliamo di prestare sempre attenzione alla ripartizione dell'indice tra paesi e settori per ridurre al minimo il rischio.

VanEck offre alcune interessanti strategie che sono molto adatte come piano di accumulo ETF:

4. Selezione dell'ETF

Esistono molti fornitori di ETF e un numero ancora maggiore di ETF diversi con nomi criptici. Per familiarizzare con i termini, consigliamo di consultare il nostro glossario.

Per l'accumulo di attività a lungo termine con gli ETF, che è il nostro obiettivo, raccomandiamo un ETF ad accumulazione, che richiede il minimo sforzo. Per contro, esistono ETF a distribuzione in cui dovete occuparvi voi stessi di reinvestire i dividendi. In questo caso, dipende sempre dalle vostre preferenze. Se siete interessati a distribuzioni regolari sul vostro conto, gli ETF a distribuzione possono essere una buona scelta.

Inoltre, consigliamo di replicare integralmente gli ETF senza prestito titoli, in quanto questi soddisfano i più elevati standard di sicurezza. Per questo motivo, tutti gli ETF di VanEck in Europa sono a replica fisica.

5. Impostazione del piano di accumulo ETF

Una volta trovato l'ETF giusto, potete accedere al vostro broker e impostare l'importo del piano di accumulo precedentemente definito. Spesso si ha la possibilità di far eseguire il piano di accumulo in momenti diversi del mese. Un'opzione comune è il primo giorno lavorativo del mese. Assicuratevi di verificare la modalità in cui il denaro viene messo a disposizione del vostro broker. Alcuni broker lo riscuotono tramite addebito diretto, altri preferiscono un ordine permanente.

6. Risparmiare sulle tasse

Infine, per garantire che possiate anche beneficiare delle vigenti detrazioni fiscali, è opportuno modificare l'ordine di esenzione. Rivolgetevi alla vostra banca o al vostro broker.

Obiettivi di accumulo di ricchezza:
Pensionamento
Accumulo di ricchezza
Previdenza per i figli
Proprietà dell'abitazione
Riserva accantonata
Inflazione e compensazione a tasso zero
Consumo
Indipendenza finanziaria

La domanda più interessante per molti è, ovviamente, il possibile rendimento e profitto. Ecco alcuni esempi che chiariscono quanto sia importante iniziare a pensare agli investimenti e ai risparmi in modo tempestivo. Chi è già in grado di risparmiare una piccola somma con un piano di accumulo ETF al termine degli studi spesso è avvantaggiato rispetto a chi inizia a pensarci solo poco prima del pensionamento.

Ecco un esempio con le seguenti specifiche:

100 euro di piano di risparmio al mese

5% di rendimento all'anno

Per semplicità, effettuiamo un calcolo senza tasse, costi e inflazione.

Gli ETF sono di gran moda in Germania e i piani di risparmio sono il modo più diffuso per acquistarli. È proprio in tempi di inflazione e di tassi d'interesse nulli o negativi che anche gli investitori più avversi al rischio iniziano a cercare alternative e scoprono i vantaggi degli ETF e dei piani di riparmio azionari